КАСКО на кредитный автомобиль

Нужен ли КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

КАСКО на кредитный автомобиль

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать полис КАСКО. Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей.

Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга.

Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом.

Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать.

Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

Каско на второй год кредита

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки.

На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства.

Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки.

Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду.

Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой.

Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением.

Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются.

Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

  • Расторжение договора;
  • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
  • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
  • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Источник: https://CarExtra.ru/straxovanie/kasko-na-kreditnyiy-avtomobil.html

Оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит

КАСКО на кредитный автомобиль

КАСКО на кредитный автомобиль не является обязательной услугой, однако, несмотря на это, она часто бывает навязана клиенту.

Оформление такого полиса выгодно для банка, так как он гарантирует надежную защиту от различных неприятностей, с которыми может столкнуться заемщик, например, угон машины, всевозможные аварийные ситуации на дорогах и другие случаи.

Кредиторы не желают рисковать своими средствами, поэтому и вынуждают клиентов соглашаться с предоставленными условиями. Тем самым они гарантируют себе возврат денег страховщиками при возникновении страхового случая с автомобилем в течение срока кредитования.

Что такое КАСКО?

КАСКО представляет собой способ добровольного автострахования от возникновения всевозможных рисков, связанных с автомобилем.

Такая автостраховка предусматривает выплаты при угоне застрахованного транспортного средства, необходимость ремонта повреждений, полученных в ДТП или по причине ЧС.

Основные преимущества и недостатки КАСКО

К основным плюсам оформления добровольной автостраховки относятся:

  • страховые выплаты в любой страховой ситуации;
  • получение компенсаций в течение действия полиса неограниченное количество раз;
  • защита собственника авто в случае хищения.

К минусам КАСКО можно отнести:

  • высокую цену автострахования;
  • невозможность оформления страховки на машину, возраст которой гораздо выше допустимых норм;
  • необходимость оформления всех страховых случаев через ГИБДД.

Выплаты по автостраховке перечисляются собственнику машины. Однако в случае, когда ТС оформлялось в кредит, получать все компенсации при возникновении страховых ситуаций будет организация, выдавшая средства на приобретение авто.

Что будет если не делать КАСКО на кредитный автомобиль?

Основной проблемой при оформлении кредитного договора на авто является отказ банка в случае отказа клиента от автострахования КАСКО. Но такое бывает не всегда.

Обычно кредитор, выдавая кредитные средства на покупку авто заемщику, часто увеличивает ставки по договору из-за того, что клиент не желает оформлять полис КАСКО.

Во втором случае сумма переплаты за год может превысить стоимость страховки. Этот момент стоит учитывать.

В целом, следует выделить все действия кредиторов в ситуации, когда заемщик не желает покупать автостраховку КАСКО на кредитный автомобиль:

  1. Отказ от предоставления кредита.
  2. Повышение процента по ссуде.
  3. Уменьшение срока кредитования.
  4. Увеличение комиссии.
  5. Снижение суммы кредита.
  6. Повышение первоначального платежа.
  7. Ужесточение требований к клиенту.
  8. Расширение списка предоставляемой документации.
  9. Предоставление бумаги, подтверждающей платежеспособность клиента.

Помимо этого, если не делать КАСКО на ТС, оформляемое в кредит, уже после заключения договора, то банковская организация по закону вправе истребовать с заемщика всю сумму кредита досрочно.

Рассмотрим некоторые моменты и рекомендации от кредитных специалистов о том, как отказаться от КАСКО на кредитное ТС. А также уточним, как оформить автозайм на максимально удобных и выгодных для клиента условиях:

  • Предоставление второго залога.
  • Подтверждение платежеспособности.
  • Гарантия осторожного вождения.
  • Положительная КИ.
  • Чистая страховая история.
  • Приглашение созаемщика.

Эти варианты при желании оформить авто в кредит без КАСКО, вы всегда можете предложить банку. В некоторых случаях это может сработать. Не исключено, что банк пойдет вам навстречу и согласится предоставить ссуду на покупку ТС после предъявления финансовых гарантий.

Франшиза по КАСКО на кредитный автомобиль

Оформить франшизу по автостраховке КАСКО можно не в каждом банке. Поэтому следует заблаговременно выбрать кредитора, который в условиях добровольного автострахования предлагает франшизу.

Это важнейшая деталь поможет вам хорошо сэкономить на приобретении полиса КАСКО. Проценты франшизы, которую предлагает страховщик, обычно составляют от 10 до 50%. И только в крайних случаях можно встретить размер превышающий 50%.

Схема оформления франшизы по КАСКО на кредитный автомобиль работает так:

  1. Заемщик вносит часть средств за автостраховку, согласно договорам автокредитования и автострахования.
  2. Он использует полис до конца его действия.
  3. При отсутствии страхового случая за срок страхования остаток средств не может быть возвращен.
  4. При наступлении страховой ситуации остаток стоимости КАСКО автовладелец обязан внести в кассу СК.
  5. Только после этого СК сможет произвести полный расчет и начисление компенсации за причиненные убытки в пользу кредитора.

Эта схема позволяет судить о том, что франшиза довольно выгодна для тех людей, которые имеют большой водительский стаж и не попадают в аварийные ситуации на дорогах.

Какие документы нужны для оформления КАСКО на кредитный автомобиль

Если вы приняли решение приобрести машину в кредит, то вам следует позаботиться сначала о выборе надежного страховщика.

Если у вас нет конкретных предпочтений по этому поводу, то воспользуйтесь списком предлагаемых банком СК, имеющих аккредитацию.

При заключении договора КАСКО на кредитное ТС страховщик обязан проинформировать вас о специфике сделки и количестве предоставления необходимой документации. Обычно стандартный пакет бумаг состоит из:

  • письменного заявления по форме СК. В нем прописываются все данные о будущем владельце авто и водителях, допускаемых к его управлению;
  • паспорта собственника ТС;
  • водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению машиной;
  • техпаспорт авто;
  • свидетельство о постановке на учет, выданное в ГИБДД.

В некоторых ситуациях перечень документации может быть изменен. Это значит, что автовладельцу потребуется предоставить дополнительно еще ряд бумаг.

Можно ли не покупать КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

​В первый год автокредитования и автострахования по КАСКО не стоит отказываться от страховки. Тем более если вы уже ее оформили. Иначе вам придется оплачивать крупные штрафы, которые увеличат к тому же процент по автокредиту, автоматически сделав его невыгодным для вас.

Начиная со второго года автокредита, вы можете отказаться от уплаты КАСКО. Только прежде чем бросить выплаты, внимательно изучите условия соглашения, касающиеся этого вопроса, нет ли в нем обязательных сроков автострахования.

Если подобная информация отсутствует, то вы можете просто не вносить плату за страховку, если конечно она не включена в платежи по кредиту. Однако не стоит при этом оповещать о своем намерении банк. Ведь кредитор итак узнает об этом, когда по страховым взносам начнется просрочка.

В случае единовременной выплаты всей суммы страховки, второй и следующие годы можно не оплачивать, не продлевать. Договор в этом случае будет автоматически считаться закрытым.

Если кредитор потребует от вас оплаты КАСКО на кредитный автомобиль на второй, третий и последующий годы, то это значит, что СК, скорее всего, написала жалобу об отсутствии платежей. В этом случае вам необходимо ссылаться на кредитный договор, где ничего нет об обязательном продлении полиса в последующие годы автокредита.

Если банк узнает, что вы не продлили платежи по страховке, то он вправе начислить по вашему договору штрафы до конца периода страхования. Подобный штраф обычно составляет до 1%, и включается в процентную ставку по автокредиту. Но, несмотря на это, вам удастся сэкономить, поскольку сумма переплаты за штрафные санкции все равно будет намного ниже стоимости самой страховки.

Почему КАСКО на кредитный автомобиль дороже

К основным причинам дороговизны услуги относятся следующие моменты:

  1. Транспортное средство находится в неполном владении у водителя. Например, машина является залогом по кредиту.
  2. Страховка зависит от стоимости машины. Чем выше цена автомобиля, тем дороже полис КАСКО.
  3. При покупке полиса учитывается амортизация ТС, если машина покупается не из автосалона.
  4. Увеличение суммы франшизы, то есть оплата осуществляется в размере 50% от стоимости полиса.
  5. Расширенный перечень страховых рисков.
  6. Дополнительный процент, который должен получить кредитор за заключение сделки со страховщиком.

Чтобы договориться со страховщиком о снижении стоимости КАСКО, вы можете предложить ему уменьшить сумму франшизы. При этом необходимо, чтобы амортизация не учитывалась сразу, а только после наступления страхового случая.

Автострахование КАСКО на кредитное транспортное средство считается выгодной сделкой для обеих сторон договора. Ведь машина еще не принадлежит страхователю, а риск утратить ее существует. Поэтому страховка КАСКО необходима в этом случае.

Продление КАСКО на кредитный автомобиль

При нежелании автовладельца терять гарантии, предоставляемые полисом, можно продлить договор на следующий год.

Особенно этот момент актуален, если транспортное средство оформлено в кредит, и долг еще полностью не оплачен.

В большинстве случаев покупка КАСКО является требованием банка, поскольку машина является залогом, и все выплаты от страховщика, при наступлении страхового события получает кредитор.

И в заключении

Полис КАСКО необходим тогда, когда риски предугаданы и спрогнозированы. Однако если заемщик уверен, что с ним не может произойти аварийной ситуации за время внесения кредитных платежей, то он вполне может отказаться от КАСКО.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/oformlenie-kasko-pri-pokupke-avtomobilya-v-kredit

Каско для кредитного автомобиля

КАСКО на кредитный автомобиль

Необходимо продлевать полис КАСКО в течении всего срока кредитного договора. Иные условия составляются при заключении договора. Как правило, процентная ставка кредита без КАСКО будет выше на 2-5% годовых.

Как можно отказаться от КАСКО оформляя автомобиль в кредит?

Отказаться от оформления КАСКО можно только до подписания договорного соглашения. Сделка не состоится, банк не даст кредит, если ему не подходят такие условия.

Если же банк предоставит кредитные средства без оформления страховки, тогда заемщик может ожидать следующих последствий:

  • Процентная ставка на порядок выше. Банки, предоставляющие авто кредит без предварительного страхования, компенсируют вероятные риски за счет прочих договорных условий – увеличивают процентную ставку по кредиту, вводят дополнительные комиссии. Если подсчитать общую сумму подобных переплат, то приблизительно выходит стоимость не оформленной страховки КАСКО.
  • Сокращение периода возврата кредитных средств. Один из методов сокращения банком собственных рисков. В результате заемщикам предлагается кредит сроком всего до 2-3 лет (при оформлении КАСКО – 5-7 лет).
  • Снижение суммы займа. Данное условие тоже относится к сокращению рисков для банка. Суммы заемных средств, предоставляемых банком без страховки, и со страховкой могут отличаться в несколько раз. Чаще всего на приобретение авто банк предоставляет кредит без страховки не более 1 млн. руб., в результате выбор транспортного средства для заемщика существенно ограничен, то есть доступными будут только бюджетные варианты.
  • Размер первоначальной суммы взноса на порядок выше. По условиям большинства банков заемщик обязан внести первый взнос – половину стоимости авто. Это намного больше, чем при заключении стандартного договора.
  • Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Чаще всего такими документами является выписка о заработной плате, рабочем стаже.

Также одни банки без оформления страховки КАСКО предоставляют кредитные средства лишь на ТС уже бывшие в эксплуатации, а другие, наоборот, только на новые. В результате заемщик ограничен в выборе марки машины. Оформление кредита без страхового соглашения – это всегда для клиента дополнительные ограничения.

Франшиза – один из способов удешевления стоимости полиса КАСКО

Нужно ли платить на следующий год за страховку при получении кредита на авто?

Это зависит от условий кредитного соглашения. В некоторых банках страховка КАСКО оплачивается сразу в полном объеме. Но чаще внесение страховых платежей осуществляется на протяжении всего периода кредитования. Клиент в данном случае не имеет права менять условия сделки, иначе в отношении него банк применит определенные санкции.

Еще может быть вариант страхового платежа на второй год после подписания кредитного договора не на всю стоимость авто, а только на сумму, которую заемщик остался должен банку. К примеру, полная стоимость транспортного средства – 500 тыс. руб., заемщик за первый год действия кредитного договора погасил – 200 тыс. руб.

Соответственно страховка оформляется на оставшийся долг – 300 тыс. руб.

Клиент может принимать самостоятельно решение о продлении страховки только после досрочного погашения кредитных обязательств, после чего прекращаются его договорные отношения с банком, автомобиль становится его собственным имуществом.

Так как КАСКО считается добровольным типом страхования, решение о продлении страхового полиса владелец автомобиля принимает самостоятельно.

Каких стоит ожидать последствий при неуплате КАСКО страхования

Последствия неуплаты КАСКО в зависимости от условий договорного соглашения могут быть самыми «плачевными». При отсутствии платежей по страховке банк может это расценивать, как не соблюдение условий кредитного договора, вследствие чего предпринять следующие меры:

  • Расторгнуть договорные соглашения.
  • Требовать досрочное погашение долговых обязательств.
  • Поменять условия договора, которые для заемщика будут менее выгодны.
  • Наложить штрафы.

Для выдачи авто кредита многие банки требуют оформления клиентом КАСКО страхования. Для получения страховки требуются лишние финансовые средства, поэтому заемщики всячески пытаются ограничиться в необязательных платежах, ищут способы, чтобы не оформлять страховку. 

Каждый заемщик задается вопросом – можно ли не покупать страховку, каких ждать после этого последствий? Необходимо разобрать вероятные варианты кредитования без оформления страховки, проанализировать, будет ли это выгодно.

Для чего необходимо страховать авто по КАСКО

Большая часть банков даже не желает принимать заявки на оформление кредита от клиентов, не оформивших страховку КАСКО. Официально такое требование не предусмотрено, но считается обязательным, так как любой банк имеет право диктовать собственные условия кредитования, соответственно может не дать кредит.

Выгода оформления КАСКО для банковской структуры

КАСКО выгодно банку, предоставляющего кредитные средства. Данное требование помогает банку минимизировать собственные риски. Сущность авто кредита заключается в следующем: автомобиль, приобретенный в кредит, до полного погашения долга является собственностью банка, как гарантия возврата заемных средств.

К примеру, если клиент становится неплатежеспособным, соответственно не платит по кредиту, банк вправе изъять у него автомобиль и выставить на продажу для возвращения заемных средств.

Понятно, что банку важно иметь гарантии сохранности собственного имущества, поэтому он предпринимает все возможные меры для минимизации рисков его потери.

Оформление страховки чаще осуществляется за счет заемщика, чем банку гарантируется возмещение ущерба, нанесенного при повреждении, угоне ТС.

Выгода для заемщика оформления КАСКО

Заемщику также в определенной степени выгодно КАСКО страхование.

Например, при возникновении страхового случая заемщик получает возможность возмещения убытка за счет страховой организации, то есть на полученные денежные средства по страховке он может выполнить ремонт автомобиля, приобретенного в кредит.

Соответственно, если авто не было застраховано, все расходы ложатся на самого заемщика. А заемные средства банку возвращать придется в любой ситуации, даже если транспортное средство угнано, полностью уничтожено.

Весомое преимущество КАСКО – возможность получения кредита на наиболее выгодных условиях заемщику. Процент по кредиту без страховки намного выше. В результате получается, что заемщик просто отдает банку сэкономленные денежные средства на страхование авто, чем минимизирует его риски.

Но выгода от страхования будет иметь место, если договорное соглашение подписано на выгодных условиях клиенту с надежным «страховщиком», то есть страховка охватывает по максимуму все потенциальные риски. Право подбирать страховую компанию чаще банк оставляет за собой, поэтому клиенту ничего не остается, как соглашаться на предложенные условия страхования.

Выводы

  • КАСКО – это обязательное требование большей части банков для получения кредита на авто. Страховка – банковская гарантия на случай повреждения, угона ТС.
  • Найти банк, предоставляющий авто кредит без полиса страхования, можно, но с менее выгодными условиями кредитования.
  • Заемщик получает полное право отказаться от дальнейшего страхования после полной выплаты кредитных обязательств банку, когда автомобиль становится его полноценной собственностью.

Делайте каско на кредитный автомобиль – иначе стоимость кредита вырастет на 3-7%.

Сегодня ситуация несколько изменилась, так как банки стали более лояльными в отношении предпочтений клиентов. Не желая терять возможного клиента, банки вынуждены закрывать глаза на недавние принципы и предлагать автокредит без необходимости приобретения КАСКО.

Попробуем разобраться, что лучше, купить авто в кредит и сразу оформить страховку или купить то же авто, но без КАСКО? Иначе говоря, какие плюсы и какие минусы в том, что современные банки выдают автокредит без необходимости в страховом договоре.

Плюсы

  • Кредитные программы без страхования КАСКО распространяются на покупку подержанных автотранспортных средств, тогда как новые машины по-прежнему продаются в кредит только по факту составления страхового договора.
  • Автокредитование без приобретения страховки, как правило, предусматривает более высокий процент годовых, чем это было бы в случае оформленного страхового договора.
  • Покупка машины в кредит без КАСКО – это первоначальный взнос на 10-20% больший, чем в случае, если страховки есть.
  • Не всякий банк выдаёт автокредиты без КАСКО, а потому выгодные условия кредитования могут быть недоступны без договора автострахования.
  • Незащищённость автотранспортного средства от широкого перечня страховых случаев, на которые распространяются стандартные программы КАСКО.

Минусы

  • Покупка авто в кредит без заключения страхового договора позволяет впоследствии внимательно обдумать все за и против и выбрать наиболее приемлемую программу автострахования.
  • Автокредит без необходимости в оформлении договора КАСКО – это кажущаяся экономия средств, что наиболее актуально для малоимущих слоев общества.
Для удешевления КАСКО можно использовать франшизу или услугу КАСКО 50 на 50

Рассчитайте стоимость полиса:

Источник: https://insbrokers.ru/kasko_kreditnoe_avto.htm

Какое КАСКО нужно для кредитного авто

КАСКО на кредитный автомобиль

Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.

Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?

По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого.

При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

  • договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
  • программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
  • действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу.

Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.

Основные преимущества покупки:

  • банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
  • некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  • денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
  2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
  3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.

Что если не предоставить полис в банк?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  • уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  • выставит дополнительную комиссию;
  • снизит возможную сумму займа;
  • повысит сумму первоначального платежа;
  • предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  • попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  • предоставить банку второй залог;
  • гарантировать полную платежеспособность;
  • умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  • наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
  • задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.  

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

  1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
  2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
  3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Закон позволяет автовладельцам отказываться от услуг на протяжении 10 дней со дня заключения договорных отношений. После покупки КАСКО нужно отчитаться перед кредитором о наличии полиса, подождать, пока он будет проводить проверку, получить займ. Затем направиться в офис страховщика и расторгнуть договор. При этом водителю будет возвращена сумма страховки с удержанием 23-25% средств.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kakoe-kasko-podhodit-dlya-kreditnogo-avtomobilya.html

Выгодоприобретатель по кредитному КАСКО

Страховой полис КАСКО для кредитного авто включает три понятия:

  • страхователь, заключающий договор и покупающий полис;
  • собственник – хозяин авто, оформивший кредит;
  • выгодоприобретатель – получатель страхового возмещения за угон или ущерб.

Чаще всего в лице выгодоприобретателя выступает банк, поскольку до полной выплаты кредита автомобиль фактически не является окончательной собственностью заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=_Ymqbhoq3lo

Практически это указывает на то, что при угоне или полной утрате машины банку возвращается сумма невыплаченного кредита, а хозяину автомобиля (в лице заемщика) – все остальные деньги.

Не забывайте, что по КАСКО автомобиль страхуется на сумму его актуальной стоимости на день заключения договора.

Такой порядок обеспечивает банку и дальнейшему владельцу 100% компенсацию урона при краже машины или угоне.

Когда транспорт угоняют сразу же после покупки в кредит, банку полагается почти полная стоимость страховки без начального взноса клиента, который ему возвращается практически без вычетов.

Если кредит почти погашен, наоборот, заемщику-владельцу уходит большая часть страховки по договору, что возмещает его собственные расходы и позволяет купить более дешевую машину за наличный расчет.

Тем не менее, вернее и безопаснее предусмотреть полисом КАСКО порядок взаиморасчета между страховщиком, кредитором и собственником, который очень пригодится в случае угона, ущерба или окончательной гибели авто.

Каско на кредитный автомобиль лучше покупать на год

После этого времени можно найти более подходящего страховщика.

Частенько работники банка отрицают данную схему. Однако грамотный подход к вопросам кредитования и позитивная судебная практика формируют иное мнение.

Когда в первый же год страховки клиент согласен с любыми требованиями банка, приобретает полис КАСКО и строго выполняет кредитный график, он имеет все шансы на будущий год без разбирательств и проблем выбрать страховщика по своему желанию.

Порядочный банк не станет возражать и чинить препятствия для своего заемщика. Ему удобнее сохранить лицо и соблюсти формальность, просто отметив наличие КАСКО.

Множество банков вообще не интересует, застрахована ли кредитная машина по КАСКО, если деньги в страхователя почти что вложены.

Что грозит водителю, не оплатившему страховку для банка

Как правило, последствия невыплаты обеспечения КАСКО указаны в договоре. Обычно они преследуют целью выгоду банка, тем самым ставя клиента в зависимое положение, определяя его действия как несоблюдение условий кредитования. При этом финансовое учреждение может сделать следующее:

  • расторгнуть договор;
  • потребовать досрочного погашения остаточной суммы;
  • ужесточить условия договора в свою пользу;
  • наложить штраф за нарушение договора.

Как считать КАСКО при автокредите

Расчет ОСАГО предельно ясен, так как для всех страховщиков утверждены единые формулы и коэффициенты. Стоимость ОСАГО для одной и той же машины будет везде одинаковой.

В тоже время цены на КАСКО весьма изменчивы. Цена этого полиса на конкретный автомобиль может ощутимо колебаться  в зависимости от компании-страховщика. Чем это объяснить? Дело в том, что каждый страховщик формирует свою методику расчета КАСКО согласно внутренним нормативам. А нормы у всех различны, поэтому и цена страховки так неоднозначна.

Процентные ставки КАСКО варьируют в диапазоне 3-10% с учетом стоимости машины, к тому же, они постепенно растут.

Калькулятор КАСКО

Что влияет на цену КАСКО для кредитного авто

  • Стоимость транспортного средства. Здесь существует прямая связь — чем дороже машина, тем выше цена страховки.
  • Угоняемость модели. На автомобили, «облюбованные» угонщиками тарифы КАСКО гораздо выше.
  • Водительский стаж автовладельца. Чем больше стаж, тем дешевле страховка.

    Незначительный опыт вождения в несколько раз повышает цену КАСКО.

  • Наличие франшизы – определенной суммы денег, которая не подлежит возмещению в страховом случае. Больший размер франшизы снижает стоимость КАСКО.
  • Полная либо частичная страховка. В первом случае сумма взноса ощутима.

    Поэтому сейчас пользуется спросом частичная КАСКО, покрывающая лишь некоторые риски. Такой подход позволяет уменьшить страховые суммы.

  • Способ возмещения. При выборе оплаты ремонта в автосервисе страховщика стоимость КАСКО будет меньше. Денежная компенсация повышает эту сумму.

КАСКО является обязательным условием большинства банков для покупки кредитного авто.

Страховка – это 100%-ная гарантия банка на случай угона или повреждения транспорта. Конечно, можно найти финансовые учреждения, оформляющие кредит без страховки, однако условия кредитования будут менее выгодными. КАСКО выгодно и заёмщику банка, поскольку в страховом случае он получает возмещение ущерба, починив свой автомобиль за счет страховой компании.

Ещё одно преимущество обязательного КАСКО при кредите — более выгодное кредитование, потому что сделка без страховки имеет более высокую процентную ставку.

Рекомендуется:

КАСКО в Ингосстрах.
Автокредит без КАСКО.

Источник: https://GosAvtoPolis.ru/kasko/kredit/

Юрист онлайн