ИИС ВТБ 24

Открываем ИИС в ВТБ: плюсы и минусы, как открыть, пошаговая инструкция

ИИС ВТБ 24

Владелец даже незначительного капитала может на нем заработать. Речь идет не о банковских депозитах, с которых пассивным способом начисляются небольшие проценты.

Поговорим об инвестициях и современных инструментах денежных вложений. ИИС ВТБ – счет для работы на фондовых рынках, позволяющий получать хороший доход и дополнительные налоговые льготы.

Как его открыть, что для этого требуется и какие выгоды получает инвестор?

Основные требования и условия приобретения ИИС в ВТБ

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ24 – разновидность классического брокерского счета для учета ценных бумаг и денежных средств клиента банка.

особенность, она же преимущество – специальный налоговый режим. Согласно законодательству, инвестор обязан платить в казну 13% от дохода. С новым инструментов от ВТБ он может этого не делать.

Как такое возможно? ИИС предоставляет право выбора стратегии на рынке ценных бумаг. Но обо всем по порядку.

Требования для открытия индивидуального счета следующие:

  • гражданство России;
  • возраст от 18 лет;
  • расчеты проводятся в рублях, активы в иностранной валюте недоступны;
  • минимальная сумма пополнения составляет 100 тыс. рублей, в некоторых программах – 300 тыс. руб.;
  • верхний предел – 1 млн рублей в год;
  • досрочный или частичный вывод средств запрещен, но пополнять можно в любое время в пределах обозначенного лимита;
  • рекомендуемый срок действия счета для получения максимальных налоговых льгот – 3 года;
  • на одно физическое лицо разрешается открывать только один ИИС.

В рамках ИИС для инвестора доступны акции, облигации, ОФЗ, производные ценные бумаги, ПИФы партнеров ВТБ. Единственный минус – доступ к валютному сегменту Московской биржи закрыт.

«ВТБ – крупнейший российский банк, а значит, надежный брокер. Постоянная государственная поддержка гарантирует сохранность капиталов, несмотря на то, что они не страхуются от рисков по типу депозитов».

Роман Серов, менеджер ВТБ24

Тарифы на брокерское обслуживание

В рамках инвестиционного счета ВТБ потенциальным клиентам доступны различные тарифные программы:

Вид Процент комиссии
Инвестор Профессиональный
Базовый 0,0413% 0,02124-0,0472%
Привилегия 0,03776% 0,02006-0,04248%
Прайм 0,03776% 0,01888-0,04248%

Процент в тарифном плане ИИС ВТБ24 Профессиональный зависит от торгового оборота за день. Первая цифра означает комиссию на сумму от 10 млн рублей, вторая – до 1 млн руб.

Инвестиционные портфели обслуживаются по особому принципу. Тарификация из расчета дневного оборота следующая:

  • портфель акций – 0,03%;
  • портфель производных документов – 0,0413%;
  • ETF фонды и портфели облигаций – 0,03%.

На последнюю категорию дополнительно начисляется комиссия 0,008% от разницы между пополнением и списанием денежных средств.

Плата за обслуживание полностью зависит от пакета выбранных услуг. Получить полную информацию по процентным ставкам и подобрать оптимальный вариант ИИС поможет профессиональный консультант.

Готовые портфели для инвестирования средств

Проводить операции с ценными бумагами можно самостоятельно, если есть необходимый опыт и знания. Новичкам рекомендуется выбрать готовые решения, разработанные специалистами с учетом всех рисков и колебаний рынка. Для всех инвесторов в рамках программы ИИС действуют три схемы:

  • сформированные портфели;
  • автоследование;
  • инвестиционный консультант.

Инвестпортфель – совокупность финансовых инструментов, собранных по принципу доходности и рисков. ВТБ предлагает такие концепции:

  • стандартный портфель из 10 топовых акций согласно индексу Московской межбанковской валютной биржи;
  • консервативный набор облигаций, состоящий из облигаций федерального займа и ETF-пакета еврооблигаций;
  • агрессивный портфель ценных бумаг с высоким уровнем риска и соответствующим доходом по рейтингу ММВБ.

Минимальная сумма вложений для перечисленных стратегий – 300 тысяч рублей, срок действия – не менее 3 лет.

В рамках двух других схем работы доступны следующие портфели:

Наименование Суть
Автоследование
Хамелеон Определение момента разворота существующего тренда
Балансир Подбор акций, независящих от трендов и биржевых индексов
Трендследящий Распознавание долго- и среднесрочных трендов
Дивиденды Плюс Заработок на покупке-продаже наиболее доходных активов
Инвестиционный консультант
Трендовый Оптимум Ставка на десять самых ликвидных и доходных акций
Спекулятивный Новая волна Применение стратегии пробоя волатильности

Предлагаемые комплексные решения рассчитаны на разный уровень риска и прибыльности.

Как открыть ИИС в ВТБ24?

Процедура открытия ИИС не совсем простая. Если физическое лицо уже пользуется услугами ВТБ, достаточно позвонить менеджеру и провести регистрацию дистанционно. Вариант доступен только при наличии электронной подписи. Пошаговая инструкция на все другие случаи выглядит так:

  • обратиться в отделение банка, где есть соответствующий специалист, с паспортом и ИНН;
  • создать расчетный счет, называемый мастер-счетом, с которого будут совершаться перечисления на ИИС;
  • подобрать портфель и написать заявление на его комплексное обслуживание;
  • завести брокерский счет ВТБ, если такового не было раньше;
  • получить индивидуальный доступ ко всем картамВТБ;
  • зарегистрироваться в системе ВТБ24-онлайн;
  • перевести средства с расчетного счета на ИИС;
  • заполнить платежное поручение и подтвердить операцию.

Зачислить денежные средства можно любым удобным способом – с компьютера через банковский онлайн-сервис, со смартфона с помощью специальной программы, внесением наличных через банкомат.

Для сокращения времени на финансовые манипуляции можно создать автоматический платеж в личном кабинете и пользоваться шаблоном.

Приятный бонус для клиента – подключение так называемого кредитного плеча. Что это такое? Маржинальное кредитование позволяет торговаться на рынке, значительно превышая объемы собственных средств. Брокер предоставляет акции или деньги под залог активов инвестора. Услуга подключается автоматически, что позволяет получать высокий доход от сделок.

«ВТБ не предоставляет услугу перевода ИИС от других брокеров. Сначала необходимо закрыть прежний счет. Только после этого можно открывать новый ИИС».

Константин Сухов, профессиональный трейдер

Получение налоговых возмещений по ИИС

Особая схема по налоговым вычетам – главное преимущество ИИС перед аналогичными инструментами. На выбор предлагается два варианта:

  • вычет со взноса – владельцу инвестиционного счета ВТБ предоставляется возможность получить раз в год налоговый вычет в размере 13% от зачисленных средств за указанный календарный период;
  • вычет с дохода – инвестор полностью освобождается от уплаты НДФЛ на прибыль за все время работы ИИС при условии, что счет действовал не менее 3 лет, а вычет со взноса не использовался.

Законодательные ограничения по поводу вычета на взнос касаются максимальной суммы вложенных за год средств, равной 400 тыс. руб. То есть клиент может получить не более 13% от этой суммы.

Обратите внимание! Открывать счет можно на неопределенный срок, но не менее чем на 3 года. При досрочном закрытии вычеты, полученные на момент расторжения соглашения, должны возвращаться в бюджет.

«Выгода от вычета на доходы очевидна. Простой пример: физическое лицо вносит на счет по 400 тысяч рублей ежегодно. По результатам трех лет выходит 1200 тыс. руб. С этой суммы каждый год удерживается налог в размере 52 тыс. руб. Итого инвестор, кроме процента прибыли, получает бонусом 156 тыс. рублей. Получается довольно выгодное вложение на среднесрочную перспективу».

Савелий Демидов, аналитик рынка ценных бумаг

Совмещать оба вида вычета нельзя. Практика показывает, что новичкам фондового рынка по душе первый вариант, а более опытные игроки выбирают второй.

Подведем итоги: чем выгоден индивидуальный инвестиционный счет ВТБ?

ИИС от ВТБ – современный и выгодный финансовый инструмент как для человека с небольшими сбережениями, так и для крупного инвестора. Кроме стабильно высокой и надежной доходности, он предоставляет уникальную схему налогового вычета. Тринадцать процентов от годовых вложений или полное освобождение от НДФЛ по истечении 3-годового пользования счетом – очевидное преимущество программы.

Каждому желающему ВТБ предоставляет целый набор разнообразных стратегий и фондовых пакетов. Остается только выбрать оптимальный для себя вариант, открыть инвестиционный счет и начать зарабатывать.

Источник: https://i-schet.ru/iis/vtb-schet/

Иис в втб 24

ИИС ВТБ 24

Брокер ВТБ 24 является одним из 36 дилеров, уполномоченных Центробанком открывать физическим лицам индивидуальный инвестиционный счет с особым налоговым режимом. Процедура открытия Иис в втб 24, судя по отзывам, достаточно проста, а по функционалу этот счет почти не отличается от брокерского.

Условия Иис в втб 24 Брокер

Итак, ИИС выступает по своей сути аналогом обыкновенного брокерского счета, но с некоторыми отличиями.

Условия Иис в втб 24 стандартные:

  • Максимальная сумма пополнения баланса счета в течение года – 1 млн рублей, ранее было всего 400 тыс. рублей. Если инвестор внесет на ИИС большую сумму, то она просто вернется на мастер-счет.
  • Минимальная сумма – не зафиксирована, можно открыть счет даже с нулевым балансом или 1 рублем. Но если вы намерены всерьез работать на рынке, то эксперты ВТБ 24 советуют помещать на счет не менее 100 тыс. рублей.
  • Валюта – только рубль. ВТБ 24 не предоставляет выхода на валютную секцию, следовательно, о покупке евробондов и зарубежных ценных бумаг, эмитированных не в рублях, можно забыть.
  • Один клиент, по условиям банка, может открыть единственный Иис в втб 24, при этом число обычных брокерских счетов не ограничивается. В настоящий момент ВТБ 24 не поддерживает перенос ИИС от других брокеров.
  • Частичное изъятие средств не допускается, а вот количество пополнений счета не ограничивается, главное – не превысить денежный лимит.
  • Срок функционирования счета формально ничем не ограничен. Однако для возможности получения налоговых вычетов нужно, чтобы он просуществовал не менее 3 лет. Обратите внимание: отчет начинается с момента фактического открытия счета, а не с даты пополнения его деньгами, поэтому можно просто открыть Иис в втб 24 без пополнения.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24

Большинство имеющихся отзывов об ИИС ВТБ 24 положительные, так как данный инструмент позволяет повысить доходность инвестора за счет налоговых послаблений.

В настоящий момент с помощью ИИС можно приобретать следующие финансовые инструменты:

  • акции и облигации российских компаний;
  • производные инструменты на срочном рынке;
  • федеральные и муниципальные облигации;
  • паи ПИФов трех управляющих компаний, работающих с группой ВТБ;
  • ценные бумаги, обращающиеся на внебиржевом рынке соответствующей секции ММВБ;
  • структурные продукты.

Работать на ИИС можно с помощью QUIK, а также через онлайн-платформу, что гораздо удобнее для начинающих инвесторов. Доступен и мобильный трейдинг.

Таким образом, функционально ИИС ничем не отличается от брокерского. Он создан для привлечения средств частных инвесторов и увеличения объема инвестиций в рынок российских ценных бумаг.

Доходность ИИС

Как уже говорилось, один из ключевых способов повысить доходность ИИС ВТБ 24 – использовать налоговые преференции.

В соответствии с законом предусмотрены два типа вычетов:

  • На сумму взноса на ИИС. Инвестор может вернуть до 13% от объема переведенных на счет средств, максимум ограничен порогом в 52 тыс. рублей (13% от 400 тыс. рублей). Но право на взнос появляется, если инвестор заплатил НДФЛ – иными словами, при наличии у него официальной работы.
  • На доход. При получении этого налогового послабления брокер просто не удерживает налог в 13% с полученной инвестором прибыли – будь это дивиденд, купон или разница между ценой покупки и продажи.

Выберите одно из условий, для получения налогового вычета при открытии ИИС, наиболее подходящее вам для увеличения доходности данного вложения

По закону воспользоваться налоговыми вычетами по Иис в втб 24 можно через три года существования счета. Однако при получении вычета по типу А возмещать налоги допускается каждый год, начиная с первого, с одной оговоркой: если вы закроете счет раньше истечения 3-летнего срока, вам придется вернуть в бюджет все полученные средства и еще заплатить брокеру комиссию за перевод в размере 1%.

Вычет на доход можно получить только через три года, без всяких оговорок. Для получения этого типа возмещения необходимо закрыть ИИС.

Вычеты являются взаимоисключающими, и оба применить нельзя. Поэтому вам надо заранее подумать, как вы будете получать возмещение, и в зависимости от этого строить свою торговую стратегию.

Тарифы и стоимость обслуживания

Так как инвестсчет является разновидностью брокерского, то тарифы на ИИС ВТБ 24 и торговые условия будут одинаковыми. В зависимости от статуса инвестора имеется две широкие линейки тарифов: Инвестор и Профессиональный.

По условиям тарифа Инвестор предусмотрена фиксированная комиссия вне зависимости от оборота:

  • Базовый – 0,0413%;
  • Привилегия – 0,03776%;
  • Прайм – 0,03776%.

По тарифу Профессиональный размер комиссионных зависит от торгового оборота в течение дня:

Оборот Тариф
Базовый Привилегия Прайм
До 1 млн рублей 0,0472% 0,04248% 0,04248%
1-5 млн рублей 0,0295% 0,02714% 0,02596%
5-10 млн рублей 0,0296% 0,0236% 0,02242%
От 10 млн рублей 0,02124% 0,02006% 0,01888%

В соответствии с условиями ИИС брокера ВТБ 24 в дневной оборот не включаются операции с облигациями ФЗ для населения.

Брокер позволяет организовать так называемый «дивидендный комбайн».

Дело в том, что ВТБ 24 выводит дивидендную прибыль прямо на мастер-счет клиента, откуда ее можно направить на увеличение баланса ИИС либо расходовать по своему усмотрению.

Следует учесть, что дивиденды поступают на счет «очищенными» от налогов. Если через 3 года закрыть ИИС и воспользоваться вычетом типа Б, то можно получить компенсацию за вычтенные средства.

Как открыть инвестиционный счет

Есть два варианта, как открыть Иис в втб 24. Первый – просто прийти в отделение банка с документами, второй – предварительно позвонить на горячую линию и договориться с менеджером о дне визита, что значительно сэкономит время, поскольку все необходимые бумаги уже будут готовы к моменту вашего прихода.

Из документов для открытия ИИС понадобятся паспорт и СНИЛС. Сама процедура занимает примерно 30 минут, если у вас нет расчетного счета в ВТБ – до часа.

После оформления всех бумаг у вас на руках останутся:

  • заявления на открытие счета в депозитарии, счета в ВТБ24, предоставление услуг по комплексному обслуживанию и на открытие ИИС;
  • данные для банковского перевода на мастер-счет;
  • карточка мгновенной выдачи от банка ВТБ 24;
  • скретч-карта с логином и паролем для входа в личный кабинет трейдера;
  • логин и пароль для входа в онлайн-систему ВТБ 24.

Согласуйте время визита в банк с менеджером ВТБ 24, для предоставления необходимых документов при открытии ИИС, чтобы данная процедура заняла у вас минимум времени

Способы пополнения ИИС

Судя по отзывам об ИИС ВТБ 24 пополнение счета является достаточно запутанной процедурой, в отличие, к примеру, от процесса приобретения и продажи ценных бумаг.

В целом алгоритм таков:

  • необходимо внести нужную сумму на карту ВТБ 24 (можно через банкомат или кассу банка);
  • войти в ВТБ.Онлайн;
  • перевести деньги с карточного счета на мастер-счет;
  • перейти в меню Переводы – Пополнение брокерского счета;
  • заполнить платежное поручение (потребуется указать сумму и субпозицию, номер последней находится в извещении об открытии ИИС);
  • нажать Продолжить и подтвердить операцию кодом из смс.

Аналогично производится пополнение через мобильное приложение. В случае затруднений можно обратиться за помощью к менеджеру ВТБ 24.

Заключение

Таким образом, открытие Иис в втб 24 дает инвесторам доступ к множеству финансовых инструментов, а также возможность получить налоговые послабления и, следовательно, увеличить свой доход.

Из достоинств брокера, как отмечают действующие клиенты в своих отзывах, – тарифы на обслуживание достаточно выгодные, плюс инвестор может получать дивиденды сразу на мастер-счет. Открытие счета производится в офисе банка, пополнение и управление счетом – дистанционно.

Для торговли на ИИС разработана онлайн-платформа, так что инвестору нет нужды изучать сложный функционал, и он может сразу приступить к работе после пополнения баланса.

Источник: https://mbank24.ru/servisy/iis-v-vtb-24.html

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИСС) «ВТБ 24 Брокер»

ИИС ВТБ 24

Инвестируйте свои финансы в любые активы и возвращайте 13-процентный налог, а мы расскажем, как это сделать.

Сейчас многие люди, у кого есть какой-либо капитал, стремятся на нём заработать. Механизмов для этого существует множество, и доход человека всецело зависит от финансовой грамотности человека или того, кому он доверил управление своими финансами.

Большинство выбирает самый простой способ – банковские вклады, на которые начисляется прибыль в виде процентов. Но те, кто засунули нос поглубже в банковскую систему, знают о существовании индивидуальных инвестиционных счетов. Они не представляют собой пассивный доход, как вклады, но позволяют получить значительно большую прибыль.

В данном материале мы расскажем, что такое индивидуальный инвестиционный счёт и как его открыть.

Исс «втб24 брокер»: основные сведения

Индивидуальный инвестиционный счёт – брокерский счёт (счёт внутреннего учёта денежных средств и ценных бумаг клиента банка), по которому его владелец может получить налоговый вычет.

Условия открытия счёта такие же, как и у обычного брокерского счёта:

  1. Максимальная годовая сумма пополнения баланса – 1 млн. рублей: если клиент внесёт бОльшую сумму, она будет возвращена на его мастер-счёт;
  2. Минимальная сумма не обозначена, вы можете открыть счёт с минимальным балансом, но для получения прибыли эксперты «ВТБ24» советуют пополнять счёт минимум на 100 тыс. руб.;
  3. Валюта – Российский рубль: с данным инвестиционным счётом у Вас не будет возможности приобретать ценные бумаги зарубежных компаний, выпущенные не в рублях;
  4. Один индивидуальный инвестиционный счёт на одного клиента: «ВТБ24» позволяет открывать только один ИИС на одно зарегистрированное физическое лицо, но при этом несколько брокерских счетов. Переводить деньги со стороннего ИИС в «ВТБ24» нельзя;
  5. Нельзя снимать средства, но пополнять счёт можно в неограниченном количестве внутри лимита в 1 млн. руб.;
  6. Получение налогового вычета возможно только по прошествии 3-х лет с момента открытия счёта: функционировать счёт может неограниченно долго, но налоговый вычет может быть получен не с момента пополнения, а с момента открытия счёта.

За счёт того, что данный финансовый продукт находится на российском рынке относительно недавно, отзывы на него в основном положительные за счёт разницы между вкладами, по которым нельзя вернуть налог, и ИИС, где это можно осуществить.

Работать на индивидуальном инвестиционном счёте можно со следующими финансовыми инструментами:

  • акции и облигации национальных компаний;
  • федеральные и муниципальные облигации;
  • производные инструменты на срочном рынке;
  • структурные продукты;
  • паи ПИФов трёх управляющих компаний, сотрудничающих с группой «ВТБ»;
  • ценные бумаги внебиржевой секции ММВБ.

Работать с ИИС можно через систему QUIK или через онлайн платформу, также доступен и мобильный доступ, что полностью развязывает руки начинающим трейдерам в выборе устройства.

Исходя из всего вышесказанного, можно заключить, что ИИС – тот же брокерский счёт, но с расширенными возможностями возврата налога, созданный для увеличения доли частных инвестиций и их объёма на российском рынке ценных бумаг.

Одним из способов получения прибыли по ИИС являются налоговые преференции. Закон предполагает два типа налоговых вычетов:

  1. На сумму внесённых на ИИС средств: Вы можете получить 13% от баланса счёта по истечении трёх лет. Максимальная сумма – 130 тыс. руб. (13% от порога средств на счёте – 1 млн. руб.) Инвестор получает право на получение налога, если он официально трудоустроен и платит НДФЛ.
  2. На доход. Весь доход, который Вы получаете от операций на валютном рынке не будет облагаться налогом 13% на прибыль, независимо от характера прибыли: дивиденд, купон, разница между куплей и продажей.

Обращаем Ваше внимание, что изменить схему возврата налога в течение срока действия счёта нельзя. Вам нужно будет выбрать торговую стратегию, которой Вы будете пользоваться, заранее.

Вы можете получить налоговый вычет по ИИС в «ВТБ24 Брокер» по истечении трёх лет существования счёта.

Но если Вы воспользуетесь первым видом возврата, то возмещать налоги можно будет каждый год при условии, что счёт будет закрыт не раньше трёх лет с момента открытия.

Если закрыть его раньше, то все полученные средства будут возвращены брокеру вместе с комиссией за перевод в размере одного процента.

Тарифы ИИС «ВТБ24 Брокер»

Поскольку инвестиционный счёт является разновидностью брокерского, то и тарифы с торговыми условиями у них одинаковые. «ВТБ24 Брокер» предлагает две линейки тарифов: «Инвестор» и «Профессиональный», – в зависимости от статуса инвестора.

Тариф «Инвестор» предусматривает фиксированную комиссию, не зависящую от оборота:

  • «Базовый» – 0,0413%;
  • «Привилегия» – 0,03776%;
  • «Прайм» – 0,03776%.

Тариф «Профессиональный предполагает зависимость комиссии от торгового оборота в течение дня:

Оборот Тариф
«Базовый» «Привилегия» «Прайм»
До 1 млн. руб. 0,0472% 0,04248% 0,04248%
1-5 млн. руб. 0,0295% 0,02714% 0,02596%
5-10 млн. руб. 0,0296% 0,0236% 0,02242%
От 10 млн. руб. 0,02124% 0,02006% 0,01888%

В соответствии с условиями ИИС «ВТБ24 Брокер» операции с облигациями ФЗ для населения не включаются в дневной оборот.

Существует фишка, которой могут воспользоваться только хитрые клиенты компании, и называется она «дивидендный комбайн». Её суть заключается в том, что можно получить компенсацию за вычтенные средства при второй схеме возврата налога.

«ВТБ24» выводит прибыль непосредственно на мастер-счёт клиента, который затем распоряжается им по своему усмотрению: увеличивает баланс ИИС или выводит средства.

Однако средства приходят на мастер-счёт уже без учёта налогов, что и позволяет получить компенсацию после закрытия счёта через три года.

Как открыть инвестиционный счёт?

Открыть инвестиционный счёт можно только в банке, но сделать это можно по-разному. В первом случае Вы можете просто обратиться в отделение банка с соответствующими документами.

Во втором – позвонить на горячую линию 8-800-333-24-24 и договориться с менеджером о визите: все необходимые со стороны банка документы будут готовы, что значительно сократит время оформления заявки.  

Чтобы оформить ИИС, необходимо иметь с собой только паспорт и СНИЛС. Открытие счёта будет длиться от тридцати минут до одного часа в зависимости от наличия расчётного счёта.

После оформления заявления у Вас останутся:

  • экземпляры заявлений на открытие счёта в депозитарии, в «ВТБ24», на предоставление услуг комплексного обслуживания и на открытие ИИС;
  • данные для перевода на мастер-счёт;
  • карта мгновенной выдачи «ВТБ24»;
  • скретч-карта, содержащая логин и пароль для входа в личный кабинет трейдера;
  • логин и пароль для входа в онлайн систему «ВТБ24».

Как пополнить инвестиционный счёт?

Процедура пополнения счёта довольно замысловатая, если сравнивать её с простым пополнением банковской карты или приобретением ценных бумаг:

  1. Внесите через банкомат или кассу банка нужную сумму на карту «ВТБ24», полученную после оформления документов;
  2. Зайдите в «ВТБ.Онлайн»;
  3. Переведите средства с карты на мастер-счёт;
  4. Перейдите в меню «Переводы» – «Пополнение брокерского счёта»;
  5. Заполните платёжное поручение, указав в нём сумму и субпозицию, найти которую можно в извещении об открытии ИИС;
  6. Нажмите продолжить и подтвердите операцию кодом из СМС.

Аналогично можно положить средства и через мобильное приложение.

Как получить налоговый вычет на ИИС?

То, ради чего ИИС и приходили на финансовый рынок России – возврат налогового вычета – главная фишка этого банковского продукта, которой и привлекают новых клиентов. Процедура по двум стратегиям будет отличаться.

Для получения налогового вычета на вносы на ИИС клиенту необходимо будет предоставить в налоговую инспекцию следующие документы:

  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода;
  • Документ, подтверждающий получение дохода, облагаемого по 13-процентной ставке в соответствующем налоговом периоде (например, справка по форме 2-НДФЛ);
  • Документ, подтверждающий факт зачисления средств на ИИС;
  • Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

При возврате налога на доход всё несколько проще. По прошествии 3-х лет с момента открытия счёта клиенту необходимо будет предоставить банку справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В этом случае банк, выступающий налоговым агентом, не будет удерживать НДФЛ при выплате средств.

При закрытии ИИС ранее трёх лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счёту.

Мы рассказали Вам об основных моментах, связанных с индивидуальными инвестиционными счетами «ВТБ24 Брокер», а облегчить себе процедуру пополнения счёта Вы можете с помощью памятки, прикреплённой ниже. {attachments}

Источник: https://vtb-gid.ru/articles/individualnyj-investitsionnyj-schjot-iss-vtb24-broker

Иис в втб24. пошаговая инструкция | индивидуальный инвестиционный счёт (иис)

ИИС ВТБ 24

В нескольких статьях мы опишем пошаговую последовательность действий для открытия ИИС в ВТБ24, а также наполнения своего ИИС финансовыми инструментами: ОФЗ или акциями.

Практика 2016го года показала, что большинство людей, открывающих ИИС, затрудняются в исполнении элементарных действий, и нуждаются именно в пошаговых инструкциях.

Сейчас мы предоставляем именно такой материал.

Итак, ниже вы найдёте инструкции о пошаговых действиях на этапах:

  1. Открытие ИИС
  2. Пополнение ИИС
  3. Покупка ОФЗ (и/или акций) на ИИС

Почему ВТБ24?

  1. ВТБ24 входит в число организаций типа «too big to fail» — «слишком велик, чтобы дать обанкротиться». Такие организации всегда спасают бюджетными деньгами, а вопрос их выживания не всегда зависит от того, насколько они успешно ведут бизнес, что отчасти повышает надёжность наших вложений.
  2. Позволяет реализовать «Дивидендный комбайн». Эта техника помогает выводить деньги с ИИС раньше, чем через три года абсолютно законным методом — через дивиденды.
  3. У ВТБ24 есть возможность не изучать торговый терминал, т.к.

    сделки можно осуществлять через личный кабинет или через бесплатные ые заявки.

Второе — самое главное на наш взгляд преимущество, и та цель, которая оправдывает все хлопоты, связанные с открытием ИИС в ВТБ24 («о хлопотах» — ниже).

В других статьях мы рассмотрим, какие огромные возможности по увеличению доходности открываются перед нами при использовании этой особенности.

Открытие ИИС 

Открытие ИИС начинается с того, что нужно найти ближайшее отделение банка ВТБ24, в котором есть менеджер инвестиционного департамента. Таких отделений не так уж и много.

Звоним по телефону:

«Я бы хотел открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Хочу узнать, где находится ближайший ко мне офис ВТБ24, в котором я могу это сделать».

Затем, скорее всего, нас переключат на это ближайшее отделение. Нужно договориться о дне и времени визита.

Документы для открытия

С собой берём паспорт и СНИЛС.

Процедура открытия ИИС в ВТБ24 не из простых. Помимо открытия ИИС нам открывают банковские счета: «мастер-счёт», к которому выдают пластиковую карту, и «текущий» счёт, с которого деньги можно будет переводить на ИИС. Затем подключают систему интернет-банкинга «ВТБ-онлайн».

Если же мы ранее уже пользовались услугами этого банка, то процедура ускорится, т.к. все эти продукты у нас уже, скорее всего, есть. В этом случае вся процедура займёт 20-30 минут.

Если же мы ранее продуктами ВТБ24 не пользовались и у нас нет ни «ВТБ-онлайн», ни карты, то ощутимую часть времени занимает оформление чисто банковских продуктов, а вся процедура займёт уже 50-60 минут.

Документы на руках после открытия ИИС

После окончания процедуры на руках будут следующие документы:

  1. Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24
  2. Заявление на открытие счёта-депо в депозитарии
  3. Заявление об открытии банковского счёта физического лица
  4. Заявление на обслуживание на финансовых рынках с ведением Индивидуального Инвестиционного Счёта
  5. Сведения о банковских реквизитах клиента
  6. Анкета клиента-физического лица
  7. Извещение об открытии ИИС
  8. Пластиковая банковская карта
  9. Пластиковая скретч-карта с защитным стираемым покрытием, на которой находятся логин и пароль для входа на ИИС
  10. Конверт с пин-кодом для пластиковой карты

Также у нас должны оказаться следующие логины и пароли:

  1. Логин и пароль для ИИС на скретч-карте (п. 9 из списка документов):
    С другой стороны этой карты под защитным покрытием находятся логин и пароль для доступа на свой ИИС
  2. Пин-код к пластиковой банковской карте в отдельном конверте (п.10):
  3. Логин-пароль для системы «ВТБ-онлайн». Первичный пароль единожды высылается на мобильный номер, указанный при открытии ИИС. Этот пароль подлежит смене после первого входа. Логин же содержится в документе «Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24» (п. 1 из списка документов, см. выше):

Пополнение ИИС

Это — самый запутанный и сложный этап, и лучше всего его совместить с открытием ИИС, чтобы инвестиционный менеджер смог помочь и с зачислением денег в том числе. Тем не менее, зачислять деньги теоретически можно из любого отделения банка ВТБ.

Процесс пополнения ИИС состоит из следующих этапов:

  1. Внесение денег на карточку
  2. Перевод денег с «мастер-счёта» на «текущий»
  3. Перевод денег с «текущего» банковского счёта на ИИС

Внесение денег на карточку

Находим банкомат с функцией приёма денег, вставляем карточку, нажимаем «внести наличные» и кладём пачку денег в окно приёма купюр. Банкомат пересчитает купюры, возможно, вернёт обратно те, которые ему не понравились и предложит подтвердить внесение денег на карточку.

Внутрибанковский перевод

Далее понадобится компьютер с возможностью выхода в интернет или смартфон на Android или iOS (Apple). Второй вариант удобнее, но на всякий случай будут описаны оба.

С компьютера

Это может быть как свой собственный ноутбук с возможностью выхода в интернет. Если же у нас нет ноутбука с выходом в интернет, нужно, чтобы нам предоставили для этих целей компьютер одного из менеджеров банка.

Не нужно просить менеджера банка сделать всю последующую процедуру за вас, т.к. не рекомендуется кому-либо сообщать свои данные для входа в систему ВТБ-онлайн (логин и пароль), да и лучше научиться проделывать всю процедуру самому, чтобы понимать, что происходит.

Заходим в систему ВТБ-онлайн по ссылке online.vtb24.ru:
Вводим логин и пароль, который нам выдали. Пароль сразу же попросят сменить, поэтому нужно подобрать новый, при этом он должен состоять исключительно из цифр.

Вход в ВТБ-онлайн подтверждается СМСкой, присланной на телефон, указанный при открытии ИИС:

Сумма, внесённая нами на карточку через банкомат отразится на «мастер-счёте»:

Нужно перевести эту сумму на ИИС. Для этого: 1) выбираем в верхнем меню «переводы», далее «Пополнение брокерского счёта» или же 2) раскрываем подменю «действия по счёту» и выбираем «сделать перевод». После этого мы попадём в меню выбора видов перевода:

Выбираем «Пополнение брокерского счёта», откроется форма платёжного поручения.

Заполняем её: указываем сумму, а также «номер субпозиции»:

Номер субпозиции находится в документе «Извещение об открытии ИИС» в таблице реквизитов, в поле «назначение платежа»:

Нажимаем красную кнопку «Продолжить», а далее система запросит подтверждающий код из СМС, взводим его и нажимаем «Выполнить»:

В течение 5 минут деньги окажутся на нашем ИИС.

Со смартфона

Со смартфона весь процесс выглядит попроще. Надо заранее позаботиться, чтобы приложение уже было установлено на нашем смартфоне перед тем, как мы решим с помощью него пополнять свой ИИС в ВТБ24. Запускаем приложение:

Вводим логин и пароль. Логин содержится в документе «Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24», а пароль был выслан в виде СМС на мобильный номер вскоре после открытия счетов в ВТБ24. После ввода логина-пароля приложение может задуматься на 10-15 секунд:

При первичном входе, возможно, система попросит изменить первоначальный пароль. Новый пароль должен состоять только из одних цифр.

Далее мы попадём на экран с подтверждением входа. На телефон придёт пароль для подтверждения входа:

После ввода подтверждающего кода, присланного нам по СМС, мы попадём в систему управления нашими банковскими счетами.

Внесённая нами через банкомат сумма отобразится на «мастер-счёте». Нужно нажать кнопку «перевести» и мы попадём в меню платежных операций, в котором надо выбрать пункт «Перечисление средств на брокерское обслуживание»:

Откроется форма платёжного поручения. Заполняем её: указываем сумму, а также «номер субпозиции» (Номер субпозиции берём из реквизитов нашего ИИС, которые указаны в документе «Извещение об открытии ИИС» в таблице реквизитов, в поле «назначение платежа»):

Нажимаем кнопку «Продолжить», затем  подтверждаем кодом из СМС нашу операцию. Через 5 минут деньги окажутся на ИИС.

Продолжение: документы от ВТБ24 для налоговой

Источник: https://invest-schet.ru/iis-v-vtb/

Иис — отзывы вкладчиков об открытии инвестиционного счета в втб 24

ИИС ВТБ 24

Кто-то просто накапливает дома денежные средства, другие уже поняли, что деньги нужно вкладывать с возможностью получения прибыли. Для занятий инвестициями нужны знания финансовых инструментов и фондового рынка.

Многие знаменитые инвесторы начинали когда-то с небольших сумм и использования услуг брокеров.

Брокеры помогают стать профессионалом на рынке инвестирования, так как для самостоятельного старта нужно много ресурсов:

  • большая сумма начального капитала,
  • доступ на крупные торговые площадки,
  • знания и опыт успешного инвестирования.

Часть из этих ресурсов инвестор получает, открывая у брокера специальный инвестиционный счет:

  • возможность начать с небольшой суммой депозита (маржинальное кредитование),
  • возможность торговать на крупнейших площадках (доступ через брокера),
  • обучающие материалы и аналитические обзоры.

После зачисления денег на инвестиционный счет, инвестор осуществляет сделки по купле-продаже акций, паев ПИФа и других инвестиционных инструментов фондового рынка. Когда акции или облигации проданы, средства зачисляются обратно на инвестиционный счет, с которого проходили торговые операции. Со временем инвестор приобретает необходимый опыт, и его прибыль возрастает.

Открытие ИИС в ВТБ

Наиболее надежные брокеры – это банки, особенно такие крупные, как ВТБ. Даже если наступят трудные времена, ВТБ получит государственную поддержку.

Это особенно важно для индивидуальных инвестиционных счетов, потому что они не застрахованы, как вклады. Поэтому стабильность самого брокера играет большую роль.

ИИС в ВТБ 24 отзывы вкладчиков характеризуют, как одни из самых выгодных и надежных.

Для поощрения инвестирования в российский фондовый рынок и увеличения объемов торговли на российских биржевых площадках, законодательно было одобрено открытие инвестиционных счетов с налоговыми льготами. Инвестор, работающий с ценными бумагами на рынке, по закону обязан отчислять в налоговую 13% от своей прибыли. За него это делает его налоговый агент (брокер).

С ВТБ инвестор может не платить сумму 13%. Преимущества инвестиционного счета ВТБ – это выгодные налоговые вычеты для инвестора:

  • вычет на взносы – при внесении суммы на инвестиционный счет, 13% от нее клиент может вернуть в налоговой в виде вычета, при этом, чтобы налоговая могла выплатить, у клиента должен быть другой доход, и с него уже снят НДФЛ,
  • вычет на доходы (при закрытии инвестиционного счета с доходов не снимут НДФЛ 13%).

Какой налог выбрать, решают сами клиенты, но первый способ обычно выбирают новички, а второй способ – для экспертов или для тех, у кого нет другого дохода, чтобы получить на него вычет.

По ВТБ существуют ограничения для инвестиционного счета:

ОграниченияЗначение
Срок существования счета (можно закрыть раньше, но будут отменены налоговые льготы) от 3 лет
Сумма  до 1 млн рублей в год
Досрочный вывод или снятие части средств не разрешается
Количество инвестиционных счетов на одно имя  только один

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ, из документов понадобится паспорт и СНИЛС. Перед открытием нужно уточнить, где находятся офисы, в которых работает хотя бы один сотрудник по брокерскому обслуживанию.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

Инвестиционный счет в ВТБ может быть использован для операций с акциями, облигациями, паями инвестиционных фондов (российских и иностранных), с валютой. Формирование инвестиционного портфеля клиент осуществляет на основе собственного опыта и ощущений, используя все возможности обучающего блока ВТБ.

Если клиент – новичок, он может воспользоваться уже готовой формой стратегии от ВТБ, которые специально разработаны для начинающих инвесторов, чтобы банк сделал всю аналитическую работу за него.

ВТБ предоставляет все необходимое для успешного инвестирования – услуги, анализ текущих событий на рынке, просмотр брокерского отчета (как бумаги покупались или продавались), расписание торгов и т.д.

При открытии инвестиционного счета ВТБ автоматически подключается кредитное “плечо”. Это позволяет совершать операции на рынке, намного превышая объем собственных средств.

Кредит денег или акций предоставляется брокером, залогом являются средства клиента. Для инвестора это означает более высокую прибыль по итогам сделок. Кредитование начинает работать прямо в момент сделки.

Это стандартная услуга для брокерского счета, поэтому отключить маргинальное кредитование не получится.

Пополнять инвестиционный счет можно через обычный текущий счет в ВТБ. Чтобы зачислить на него средства, можно воспользоваться картой ВТБ и банкоматом, а потом в ВТБ Онлайн отправить деньги с карты на текущий счет, с текущего – на брокерский. Как только сумма отобразится на инвестиционном счете, можно начать торговать.

Условия брокерского обслуживания

Тарифы в ВТБ подходят для начинающих и опытных клиентов. Перечень предоставляемых бесплатно услуг:

  • маржинальное кредитование в рамках одного торгового дня (если сделка переходит на другой день, ВТБ взимает фиксированную ставку),
  • доступ в программы для торговли – систему Онлайн-брокер и QUIK – через компьютер (для мобильных версий услуги платные – подключение 2900 руб. и далее 290 руб. в месяц),
  • подача заявок по телефону.

В ВТБ предусмотрены разнообразные тарифные планы. Ключевой показатель для сравнения – комиссия ВТБ в % от дневного оборота средств. Тарифные планы делятся на две группы в зависимости от способа формирования портфеля:

  • Клиент выбирает готовую стратегию, по сути, перепоручая банку право управления капиталом и предоставляя средства в доверительное управление ВТБ (“Инвестиционные портфели”).
  • Клиент формирует портфель самостоятельно, выбирая индивидуальную стратегию (все остальные тарифные планы).

“Инвестиционные портфели” – это готовые решения для клиента, с минимальной суммой для инвестирования 300 тыс. руб. и комиссией 0,03%.

Для самостоятельного формирования портфеля подоходят тарифные планы “Инвестор”, “Профессиональный”, “Персональный брокер”. Последний подходит для экспертов, инвестирующих серьезные суммы. Так, для регионального клиента необходимо минимально 10 млн рублей, для московского инвестора – от 15 млн рублей.

В тарифных планах “Инвестор” и “Профессиональный” величина комиссии банка варьируется в зависимости от того, каким пакетом услуг (Привилегия, Прайм) пользуется клиент:

Тарифные планыСтандартПривилегияПрайм
“Инвестор” 0.000413 0.0003776 0.0003455
“Профессиональный” 0,0472 – 0,015% в зависимости от суммы дневного оборота 0.04248-0.01440%  0.04248-0.012%

Полную стоимость всех услуг по брокерскому обслуживанию клиентов, вопросы по рынку акций и срочному рынку можно подробно рассмотреть на сайте ВТБ. Там же можно повысить свою квалификацию в школе трейдинга ВТБ.

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ – это одно из умных вложений денег в банк и один из самых современных банковских продуктов. Отзывы клиентов банка положительные, они справедливо называют ВТБ доступным и надежным для инвестиционных вложений.

Некоторые вкладчики отмечали трудность в освоении информации, сложность терминов и т.д. Конечно, по сравнению с банковским вкладом, работа с инвестиционным счетом требует подготовки и обучения. Несмотря на ограничения по инвестиционному счету, клиенты готовы работать по предложенной схеме.

  Возможность открытия счета делает доступной инвестиции ВТБ 24 для физических лиц.

Источник: https://obankax.com/investitsii/iis-v-vtb-24-otzyvy-vkladchikov.html

Юрист онлайн