Долги в МФО

Что делать, если у вас долг в МФО? Советы юристов

Долги в МФО

Микрофинансовая В России растет спрос на услуги микрофинансовых организаций. Согласно данным ЦБ, в первом полугодии 2018 года, число граждан, обратившихся в МФО за получением кредита, увеличилось на 14,6% и составило 6 миллионов человек.

Плюсы кредитования в МФО

  1. Одобрение займа может получить человек, имеющий плохую кредитную историю.
  2. Деньги выдаются быстро, при предоставлении минимального пакета документов (паспорт, справка 2НДФЛ). Есть возможность оформить кредит-онлайн, не посещая офис организации.
  3. Кредитует на небольшую сумму (в среднем 10-15 тыс. рублей), на короткий срок, как правило, от 2 недель до 3 месяцев. Это удобно для заемщика, если срочно понадобились деньги, например, на лекарства, починку машины или нужно дотянуть до зарплаты.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Минус

Однако, при всех плюсах, кредитование в МФО имеет один минус: высокий процент за пользование деньгами (1-2% в день). Обычному человеку кажется, что это немного, но если подумать, то расчет составит 400-700% годовых. Конечно, если деньги взяты на небольшой период, переплата будет несущественной.

Например, при займе в 10 тыс., выданному на 2 недели, под 2%, составит 2 800 руб.

Расчет переплаты:

  • 10000х2%= 200 руб.
  • 200х14=2800 руб.

Если кредит был взят на месяц, то переплата будет намного больше: 6 тыс. рублей (60% от суммы долга).

Чем больше срок кредитного договора, тем больше придется выплатить сверх основного долга. Поэтому брать взаймы в МФО лучше на короткий период, если есть возможность погасить досрочно.

На чем зарабатывают МФО

Доход складывается из двух составляющих:

  • вознаграждение, которое выплачивает заемщик за пользование деньгами;
  • неустойка, пеня, начисляемая за просрочку платежа.

Как начисляется штраф

Согласно ст. 5 п. 21 ФЗ-353, размер неустойки, штрафа за нарушение условий кредитного договора не может составлять 20% годовых. То есть 20/365=0,055% в день. При задолженности в 10 тыс., должнику ежедневно начисляется неустойка в размере 550 руб. (10 000х0,055%). Таким образом, при просрочке платежа в три дня кредитор заработает 1650 рублей.

Если заёмщик не имеет возможности выплачивать, то неустойка может вырасти до астрономических размеров. На практике так и происходит, человек взял заем на 15 тысяч рублей, в связи с трудным финансовым положением задержал платежи, а долг за это время увеличился до 100 тыс.

Должник, выплативший такой кредит, принесет взыскателю хорошую прибыль в 85 тыс. и перекроет задолженность других неплательщиков. Эта несложная арифметика объясняет, почему МФО так «дорожит» должниками и использует жесткие методы воздействия для погашения долга.

Как МФО взыскивает долг

Некоторые кредитные организации еженедельно направляют домой к заемщику персонального менеджера, который сначала на пониженных тонах требует уплаты долга, потом приходит с ребятами спортивного телосложения и делает это в грубой форме.

Сотрудники почти каждый день напоминают неплательщику о долге СМС сообщениями, письмами на электронный ящик, обращением в соцсетях, регулярными звонками.

МФО стараются заставить должника заплатить в досудебном порядке. Обращение в суд повлечет за собой денежные расходы, которые могут не покрыть размер предъявленного иска. Кроме того, в суде есть вероятность отмены штрафных санкций и суммы начисленных процентов. Это уменьшит величину ожидаемой прибыли от погашения кредита.

Организации выгоднее заключить с коллекторами агентский договор или продать долг.

Как выйти победителем

Лучшее решение — обратиться в суд При крупном долге правильнее будет обратиться в суд. МФО часто, пользуется юридической неграмотностью заемщика и нарушает ФЗ-151, завышая штрафные санкции.

Как должны начисляться проценты

Согласно ст. 12 п. 1 ч. 9 ФЗ-151, если срок кредитного договора составляет менее одного года, сумма начисленных процентов не может превышать размер основного долга более чем в три раза.

Например, при займе в 10 тыс., кредитор имеет право начислить проценты не более чем на 30. Общая максимально возможная задолженность составит 40 тыс. Взыскатель не сможет потребовать уплаты в размере превышающего эту сумму, например, 40 500 руб.

Кроме того, при возникновении просрочки проценты начисляются только на непогашенную часть долга до тех пор, пока не достигнут двукратного размера (ст. 12.1. ФЗ).

Например, при микрозайме в 10 тыс., осталось погасить 4 тыс. Переплата будет начисляться только на оставшиеся 4 до момента, пока сумма начислений не будет равна 8. Общий долг составит 18 тыс.

Чего можно добиться в суде

В суде должник может уменьшить сумму неустойки (ст. 333 ГК), оспорить правильность начисления пеней. Обращаться в суд лучше заручившись поддержкой кредитного юриста, разбирающегося в тонкостях банковского дела. Он подготовит иск, разработает стратегию расторжения договора, защитит интересы заемщика в ходе судебного разбирательства.

Есть и другие варианты погашения микрозайма.

Рефинансирование

Например, с помощью рефинансирования (получение нового кредита для погашения старого). Шансов, на то, что обычный банк выдаст новый заем человеку, имеющему долг, а тем более просроченный, практически нет.

Как правило:

  • у должника уже испорчена кредитная история;
  • срок кредитного договора меньше полугода.

Однако, на рынке есть организации, рефинансирующие именно таких заемщиков.

  1. ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов».
  2. Аналитик Финанс.
  3. Финотерра.

Погашение долга на других условиях

Заемщик, у которого в силу объективных причин ухудшилась финансовая ситуация (потеря работы, жилья, болезнь), имеются документы, это подтверждающие, может обратиться к кредитору и попросить изменить условия договора (реструктуризация).

Раньше МФО практически никогда не шли навстречу должнику. Но сегодня многие пересмотрели политику и предлагают:

  • выплачивать долг меньшими суммами, но более длительный срок;
  • погашать только основной долг, без начисления процентов в течение 1-2 месяцев;
  • уплатить 30% от имеющейся задолженности, при этом остальной долг растянуть на год, начисление переплат производиться не будет.

Открыть кредитную карту

Если сумма микрозайма невелика, можно попробовать получить кредитную карту со льготным периодом. В течение 55-60 дней вознаграждение за пользование деньгами начисляться не будет, но заплатить за снятие наличных (2-4%) придется. Обналичить карту, закрыть микрозайм.

По мере возможности возвращать деньги на кредитку (хотя бы в размере обязательного платежа), стараясь уложиться в грейс-период.

Итог

  1. Воспользоваться услугами МФО просто, также легко оказаться в долговой яме.
  2. МФО выдают кредиты под завышенный процент (700% годовых).
  3. Микрозайм лучше брать на маленький срок или, вообще, от него отказаться.
  4. Доход МФО складывается из вознаграждения за пользование кредитом и суммы штрафных санкций за нарушение условий договора, поэтому кредитная организация требовательна к заемщикам при погашении долга.
  5. Ст. 12, 12.1 ФЗ-151 регламентирует размер начисляемых процентов и неустойки за просрочку платежа.
  6. Решить проблему с микрозаймом можно, обратившись с просьбой об изменении условий выплаты кредита, получив кредитную карту со льготным периодом.
  7. МФО взыскивает долг самостоятельно или с помощью коллекторов.
  8. Организации невыгодно обращаться в суд, а должнику наоборот.
  9. Рассмотрение иска в суде — это возможность снизить сумму долга и осуществлять погашение кредита с меньшей финансовой нагрузкой.
  10. Помощь юриста увеличит шанс вынесения положительного решения суда в отношении заемщика.

Источник: https://procollection.ru/dolgi-v-mfo/

Как избавиться от микрозаймов в 2019 году — законно, если платить нечем, долгов, онлайн, ЦБ

Долги в МФО

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2019 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

Договора, оформленные в 2019 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/kak-izbavitsja-ot-mikrozajmov/

Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

Долги в МФО

Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере микрокредитования гораздо чаще встречаются просрочки и неблагонадежные клиенты.

Должники МФО в случае нарушения графика оплаты подвергаются штрафным санкциям. Кроме того, кредитор всегда может обратиться в суд.

к оглавлению ↑

Если вы не можете вернуть заем вовремя

Микрофинансовые организации осознают, что работают с более рискованной категорией заемщиков, которые могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Именно поэтому многие компании ввели в линейку услуг пролонгацию.

Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

к оглавлению ↑

Если вы совершили просрочку: рост долга

Банки и МФО подчиняются Центральному Банку и Закону о потребительском кредитовании. В Законе четко указывается максимально возможный процент пеней, который могут применять кредитные организации в случае просрочки.

На следующий день после просроченного платежа МФО начинает начисление пеней в размере 20% годовых. К пеням суммируется и процентная ставка по договору. По сути, пени совсем небольшие, учитывая скромные лимиты займов. Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки.

Средняя ставка по стандартному краткосрочному займу от МФО — 2% в день. Например, если вы взяли в долг 10000 руб., то ежедневно на эту сумму набегает 200 рублей. И в случае просрочки эти 2% так и будут начисляться на сумму долга. Кроме того, к ним суммируются пени в виде 20% годовых. Долг будет серьезно расти с каждым днем.

к оглавлению ↑

Какие действия предпримет МФО

В первую очередь должнику, просрочившему платеж, следует ожидать звонка представителя кредитной организации. Его задача на первых этапах взыскания — выявить причину просрочки и узнать, когда должник планирует вернуть деньги.

Многие микрофинансовые организации имеют в своем штате специалистов по взысканию долгов, которые занимаются обзвоном проблемных клиентов. Более того, есть и такие компании, которые формируют дочерние коллекторские агентства или создают собственные отделы взыскания.

К сожалению, методы взыскания долгов по займам от МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые применяют незаконные методы взыскания и давления на должников.

Что могут делать коллекторы, привлеченные МФО:

  • бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
  • беспокоить соседей;
  • распространять порочащие должника листовки;
  • делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
  • портить имущество (двери, припаркованное авто);
  • угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
  • давить психологически;
  • приходить домой, на работу заемщика и пр.

Все вышеперечисленные меры незаконные. Если МФО проводит взыскание долгов таким образом, должнику обязательно нужно обращаться в полицию и писать жалобы в разные структуры.

к оглавлению ↑

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

  • слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
  • должника беспокоят в ночное время;
  • визиты коллекторов чаще раза в неделю;
  • агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
  • распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
  • другие нарушения.

ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

к оглавлению ↑

Подают ли МФО в суд на должников

Если должник не выполняет своих обязательств и даже коллекторы не могут на него повлиять, кредитная организация обратится в суд. Это ее полное право.

Какие МФО подают в суд на должников? Это делают все компании, работающие легально. Суд встает на сторону МФО и выносит соответствующее решение.

Но при этом судья может списать часть задолженности, если она слишком раздута относительно изначально полученной заемщиком суммы.

Далее с должником уже будут работать приставы, которые могут организовать арест половины заработной платы или счетов, а также заняться изъятием имущества. При необходимости с приставами можно договориться о постепенном закрытии долга.

Ирина Русанова

Источник: https://finansy.name/kredity/dolzhniki-mfo.html

Как законно избавиться от долгов в МФО

Долги в МФО

Доступность онлайн-займов со многими гражданами сыграла злую шутку. Получить их очень просто, поэтому россияне активно и начали их оформлять, при чем одновременно, заключая по несколько договоров.

Не все смогли справиться с такой долговой нагрузкой. В результате возникает просроченная задолженность и начинается процесс взыскания.

Можно ли избавиться от долгов в МФО законным путем и какие меры может применить кредитор?

На что можно рассчитывать?

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга, то нужно сначала разобраться, чего ожидать в будущем.

Структура задолженности по кредиту включает:

  • основной долг и «тело» кредита»;
  • проценты;
  • штрафы и неустойки, начисляемые при возникновении просрочки.

Никаким способом избавиться от долгов по «телу» в МФО не получится. Фактические это те деньги, которые заемщик уже получил, поэтому их нужно вернуть обязательно.

А вот уменьшить размер начисленных штрафов и процентов вполне реально и главное, законно. Нормативными документами, действующими в 2018 году, установлено, что проценты и штрафы не могут превышать более, чем в три раза изначально полученную сумму кредита. Итак, вы уже знаете, что что можете частично избавиться от долгов в МФО.

Модели поведения заемщиков-должников

Заемщику также необходимо определиться с моделью своего поведения. Их есть две: проактивная и пассивная. Какую бы из них клиент не выбрал, нужно в любом случае набраться сил и терпения. Но без консультации и советов юристов заемщику добиться желаемого результата не получиться.

Согласно проактивной модели должник действует на опережение. Клиент начинает забрасывать кредитора исками и претензиями. цель – уменьшить долги или добиться их полного списания.

Что делать по пассивной модели? Фактически ничего, заемщик просто контролирует ход развития событий, а точнее их затормаживает. Таким образом он пытается добиться выгодного предложения от МФО или заставить кредитора отказаться вообще от своих требований.

Если вы преследуете такую цель, то нужно действовать по следующему сценарию:

  • скрываться от службы безопасности, сменить номер телефона;
  • не приходить на заседания суда;
  • подавать прошения о переносе судебного процесса по уважительным причинам;
  • если есть имущество, то переоформить его на своих родственников;
  • рассчитаться с официального места работы и получать зарплату в «конверте».

В общем, нужно показать кредитору, что брать у вас нечего и нет доходов для погашения. МФО ничего не останется сделать, как списать долги по микрозаймам. Но нужно быть готовым к тому, что МФО к себе в помощники возьмет коллекторов. Выдержать их методы работы сможет не каждый человек.

Реструктуризация долга

Если вы не уверены в своих силах и нервах, то лучше попытаться договориться с МФО и достигнуть соглашения выгодного для обеих сторон.

Оптимальный вариант – реструктуризация задолженности. Она проводится по трем схемам:

  1. Пролонгация договора. Как правило, она предоставляется на три месяца. В течение этого периода заемщик должен оплачивать только начисляемые проценты. Через три месяца ему необходимо вернуть долг в полном объеме. Пока действует льготный период погашения, клиенту нужно найти дополнительный источник доходов и стабилизировать свое финансовое положение.
  2. Кредитные каникулы – заемщика полностью освобождают от выплаты займа на определенный срок. При этом ему не начисляют штрафы. На такую привилегию могут рассчитывать только те заемщики, у которых возникли серьезные финансовые проблемы. Например, их сократили с работы или клиент находился длительное время на лечении в больнице. Кредитные каникулы предоставят только в том случае, если должник подготовит подтверждающие документы.
  3. МФО останавливает начисление процентов и штрафов. Сумма имеющегося долга разбивается на 6-12 месяцев. Заемщику нужно погасить его небольшими платежами. К такому варианту МФО прибегают очень редко и в том случае, если другого способа взыскания долга нет.

Если вы решили выплатить задолженность по займу, то нужно добиваться реструктуризации на выгодных для вас условиях. Составьте заявление, в котором подробно распишите свое тяжелое финансовое положение и причины его ухудшения с момента получения займа.

Укажите, какую сумму денег готовы вносить ежемесячно. Предложите свой вариант реструктуризации. Делайте акцент на то, что не уклоняетесь от выполнения своих обязательств, а у вас просто нет денег на оплату. Приложите к заявлению имеющиеся документы.

На письменное обращение заемщика МФО должна дать официальный ответ в течение месяца.

Если в это время клиенту будут звонить коллекторы или сотрудники службы безопасности, то нужно говорить им, что подали документы на реструктуризацию и готовы решить вопрос мирным путем.

МФО пойдет всегда пойдет навстречу такому клиенту. Будет предложена или реструктуризация, или кредитор частично спишет долг. Но остаток заемщик должен закрыть одним платежом.

Не бойтесь суда!

МФО в своих письменных обращениях к должнику постоянно ему угрожает обращением в суд. Многие заемщики боятся такого развития событий и находят возможность, чтобы погасить долг в полном объеме. На самом деле, суд – это лучшее решение для клиента.

Как только начинается судебный процесс – МФО останавливают начисление процентов и штрафов. Долг «замораживается».

Заручившись поддержкой профессионального юриста, заемщик может доказать несостоятельность требований кредитора и добиться частичного списания долга. «Тело» придется вернуть, а вот проценты и штрафы можно существенно уменьшить.

Но судебный процесс может обернуться и не в пользу клиента. Если у него большие долги, а доходов для его выплаты нет, то суд принимает решение для конфискации имеющегося имущества. Не могут только забрать недвижимость, которая является единственным жильем гражданина.

Если у должника нет никакого имущества, то принимается решение о принудительном взыскании долга из заработной платы, пенсии. Пусть клиент не работает на сегодняшний день, но когда-то же он найдет работу. Вот тогда и кредитор подаст в бухгалтерию судебное решение о принудительном отчислении средств.

Возможно ли списание долга?

В некоторых случаях клиент может рассчитывать на то, что микрофинансовая организация спишет его задолженность. Причинами для этого являются:

  1. Сумма долга небольшая, поэтому МФО не выгодно обращаться в суд и оплачивать судебные издержки.
  2. Заемщик признан пропавшим без вести или он умер.
  3. Истек срок исковой давности (он составляет три года).
  4. У клиента нет официального места работы.
  5. У должника нет никакого имущества.

Но пока микрофинансовая организация примет такое решение, заемщику будет несладко. Нужно приготовиться к психологической атаке со стороны сотрудников службы безопасности и коллекторов.

Последним просто могут продать долг, или они будут работать за комиссию.

В любом случае нужно готовиться к осаде: частые телефонные звонки клиенту и его родственникам, письма с угрозами, визиты на работу и беседы на улице, частные визиты домой.

Коллекторы в первую очередь давят на психику человека и его близких. Очень часто они нарушают закон и работают с должником очень жестко. В такой ситуации нужно защищать свои права и подавать на них в суд, собрав перед этим «улики» преступления.

Последствия неуплаты долга перед МФО

Если не платить микрозайм, то клиент должен знать о последствиях своих действий:

  1. Испорчена кредитная история. Гражданин больше не сможет взять кредит даже на минимальную сумму.
  2. Переуступка долга коллекторам.
  3. Судебное разбирательство.
  4. Принудительное взыскание долга и отчисление части заработной платы в счет выплаты задолженности.
  5. Конфискация имущества.

Последствия для должников весьма серьезные. Лучше приложить максимум усилий, чтобы решить вопрос мирным путем. Например, добиться реструктуризации задолженности и частичной отмены долга. Если вы не уверены в своих финансовых возможностях, то лучше вообще не брать кредит. Потом выбираться из долговой ямы будет очень сложно.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: https://redolg.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%BE-%D0%B8%D0%B7%D0%B1%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D1%82%D1%8C%D1%81%D1%8F-%D0%BE%D1%82-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%BE%D0%B2-%D0%B2-%D0%BC%D1%84%D0%BE/

Просрочки в МФО: что с ними делать и где можно получить помощь

Долги в МФО

В статье мы рассмотрим, что можно сделать, если у вас появилась просроченная задолженность в МФО. Разберемся, кто окажет помощь, если нечем платить по займам, и в какой организации можно оформить рефинансирование долга. В статье вы найдете способы решения финансовых трудностей и узнаете, стоит ли бояться суда.

Последствия просрочки по займу в МФО

Существует мнение, что просрочка в МФО не приведет к негативным последствиям для заемщика, особенно при оформлении займа в режиме онлайн. Это большое заблуждение.

Все микрофинансовые организации работают в соответствии с законодательством России и имеют полные возможности для защиты своих прав как кредитора. Договор, заключенный в электронном виде, также считается законным и юридически он равен бумажному соглашению по выдаче ссуды.

Рассмотрим, какие последствия могут ждать клиента при просрочке по займам от МФО:

1

Пени и штрафы. Договор с микрофинансовой организацией предусматривает для заемщика ответственность за невыполнение принятых на себя обязательств в виде различных штрафов или пеней. В отдельных ситуациях штрафные санкции могут оказаться довольно большого размера.

2

Ухудшение кредитной истории и черный список. В настоящее время все микрофинансовые организации обязаны передавать данные об исполнении клиентами обязательств по договорам займа в БКИ.

Наличие просрочек негативно влияет на кредитный рейтинг заемщика, и впоследствии он может получить отказы в выдаче займов даже в МФО.

Многократное неисполнение обязательств приведет к занесению клиента в черный список, и ему будет трудно воспользоваться любым кредитным продуктом.

3

Проблемы со службой взыскания задолженности и коллекторами. Первоначально с клиентом, допустившим просрочку, работает служба взыскания задолженности самой микрофинансовой организации.

Ее работа заключается в общении с заемщиком и передаче просьб о погашении долга. Если действия собственных сотрудников МФО не дают результатов, то информация о долге передается в коллекторские агентства. Методы работы эти организаций могут быть довольно жесткими.

Коллекторы часто прибегают к психологическому давлению и даже прямым угрозам.

4

Судебные разбирательства. Если никакие методы не принесли успеха, то микрофинансовая организация может начать процедуру взыскания через суд. После получения необходимых решений она сможет требовать выплаты долга уже через судебных приставов в принудительном порядке.

Можно ли избежать штрафных санкций?

Компании ведут постоянный учет и контроль всех выданных займов. Если у клиента зафиксирована просроченная задолженность в МФО, к нему начинают автоматически применяться предусмотренные законом штрафные санкции.

Если просрочка неминуема, то не стоит скрываться от кредитора или отмалчиваться. Наоборот, лучше сразу начать диалог, объяснить конкретную ситуацию и рассказать о планируемом сроке выплаты долга. При подобном подходе многие компании идут клиенту навстречу и соглашаются не применять штрафных санкций.

Некоторые компании предложат клиентам, оказавшимся в трудной ситуации, программу реструктуризации задолженности.

Если просрочка еще не возникла, то имеет смысл задуматься о пролонгации или рефинансировании займа. Это позволит не только исключить штрафные санкции, но и сохранить хорошую кредитную историю.

Главное, не злоупотреблять применением данных инструментов и рассчитывать собственные финансовые возможности максимально точно. Только в этом случае можно будет решить проблему, а не усугубить ее.

Как справиться с финансовыми трудностями?

Большинство клиентов при получении займа на самом деле собираются его добросовестно выплатить в установленные договором сроки. Только мошенники берут ссуду, не рассчитывая отдавать долги в дальнейшем. Причины просрочки выплаты могут быть различными. Обычно они связаны с возникновением финансовых трудностей. Выбраться из этих проблем не всегда бывает легко, но все же это возможно.

Если возникли трудности с финансами, то стоит подумать о поиске дополнительных источников заработка. В настоящее время найти подработку можно практически всегда в реальной жизни или через интернет. Это наиболее сложный путь решения проблемы, но он же и самый лучший.

Но если просроченные займы в МФО уже есть, то решать, что с ними делать, нужно уже сейчас. Рассмотрим основные варианты решения проблемы:

  • Попробовать занять у родственников, ведь с близкими людьми обычно проще договориться.
  • Воспользоваться услугой пролонгации договора.
  • Попытаться договориться с компанией о реструктуризации долга.
  • Рефинансировать долги.

Реструктуризация займа

Реструктуризация займа подразумевает изменения первоначальных условий договора.

Обычно микрофинансовые организации предлагают увеличить срок ссуды в рамках подобных программ, соглашаются отменить штрафные санкции и даже существенно снизить ставку.

Но клиенту придется согласиться на внесение регулярных платежей в соответствии с составленным графиком. В рамках программы реструктуризации необходимо платить по займу 1 — 2 раза в месяц небольшую сумму.

Реструктуризация доступна только клиентам, которые могут подтвердить факт наступления непредвиденных финансовых трудностей.

МФО предлагают ее для тех, чьи доходы упали из-за длительной болезни, увольнения, снижения официальной заработной платы. Причину для реструктуризации клиенту придется подтверждать документально в обязательном порядке.

Пролонгация займа

Во многих МФО действуют программы пролонгации займов. Фактически это один из вариантов реструктуризации долга, но воспользоваться им могут все клиенты. При оформлении пролонгации МФО продлевает срок займа, но клиенту необходимо заплатить уже начисленные проценты. Услуга позволяет сохранить хорошую кредитную историю.

Программы пролонгации займов доступны только для клиентов, которые еще не ушли в просрочку. Лишь в некоторых микрофинансовых организациях можно воспользоваться продлением договора при наличии небольшой просрочки. В последнем случае она не должна обычно превышать 3 — 5 дней.

Вариант с пролонгацией подходит для клиентов, у которых возникли непредвиденные траты или некоторые задержки в поступлении средств. Постоянно продлевать срок договора, платя немаленькие проценты, очень невыгодно, т. к. общая переплата будет расти.

Рефинансирование займов, полученных в МФО

Еще одним вариантом решения проблемы с долгами перед МФО является их рефинансирование. Эта процедура во многом напоминает реструктуризацию, но оформляется уже в другой организации.

Клиент может объединить в одну ссуду несколько займов, полученных в различных кредитных организациях. Срок кредитования при рефинансировании будет увеличен, а процентная ставка существенно снижена.

Клиенту останется только не забывать своевременно вносить ежемесячные платежи.

Долги при рефинансировании перед старыми кредиторами закрываются напрямую новым. Клиент получает письменное подтверждение закрытия займов, но деньги на руки ему не выдаются.

Рефинансированием долгов перед МФО занимается специализированная организация «Агентство по рефинансированию микрозаймов«.

Воспользовавшись услугами этой компании, клиент сможет рефинансировать любое число микрозаймов на общую сумму от 20000 до 500000 рублей.

Срок нового договора может составлять от 6 месяцев до 5 лет, при этом можно досрочно погашать долг в любое время. Ставка при рефинансировании через МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» составляет от 62,4 до 115% годовых.

Стоит ли бояться суда?

Взыскание долгов через суд — неприятная ситуация для заемщика. Но микрофинансовые организации пользуются этим правом нечасто.

Они обычно предпочитают до последнего момента пытаться взыскать долги другими доступными способами. Это связано с тем, что по решению суда сумма долга будет зафиксирована.

Более того, часто судьи идут навстречу должникам и уменьшают суммы уже начисленных штрафов и пеней до разумных пределов.

Встречаются ситуации, когда договор микрозайма в суде и вовсе признается недействительным.

Если же МФО обратилась в суд, то долги платить вам все же придется. После вступления в силу решения суда у заемщика будет лишь несколько дней на его добровольное исполнение. Затем в работу включаться судебные приставы. Они смогут удерживать до 50% доходов должника, а при их отсутствии также и обратить взыскание на имеющееся имущество и банковские счета.

Большая сумма долга и наличие исполнительных документов у приставов может стать причиной других негативных последствий. Например, должнику могут временно наложить запрет на выезд за пределы России.

Впрочем, суд для многих заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, одно из лучших решений. Приставы, в отличие от коллекторов, будут действовать строго в рамках законодательства.

Иногда даже после решения суда можно получить отсрочку или рассрочку по исполнению обязательств, представив документы, подтверждающие низкий уровень доходов, наличие иждивенцев и т. д.

А главное, решение суда остановит начисление штрафов, пеней и даже процентов.

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/prosrochki-v-mfo.html

Юрист онлайн
Добавить комментарий